Yabancı alıcıların Dubai'de üç ana finansman yolu vardır: UAE mortgage (yerleşik olmayanlar için %50 LTV'ye kadar), geliştirici ödeme planı (genellikle banka kredisinden daha esnek) veya nakit alım. 2025'te Dubai mülk işlemlerinin %87'si nakit gerçekleşmiş olsa da, UAE'ye hiç adım atmamış alıcılar için bile finansman seçenekleri güçlü ve erişilebilir durumdadır.
Üç Finansman Yolu
UAE Mortgage (Banka Kredisi)
Büyük UAE bankalarından temin edilebilir. Yerleşik olmayanlar %50 LTV'ye kadar borçlanabilir. Faiz oranları yıllık %4,5–6,5. Sabit veya değişken faiz seçenekleri. Hazır mülkler için uygundur.
Geliştirici Ödeme Planı
İnşaat dönemi boyunca (2–4 yıl) taksitle ödeme planı. Faiz uygulanmaz. Teslim sonrası ödeme seçenekleri mevcuttur. Esneklik açısından çoğunlukla banka mortgagından daha avantajlıdır.
Nakit Alım
Baskın yöntem (2025 işlemlerinin %87'si). En basit süreç. Daha iyi alım fiyatı sağlayabilir. Mortgage ücreti ve LTV kısıtlaması yok. En hızlı tamamlanma süresi.
Yerleşik Olmayanlar İçin UAE Mortgage: Temel Kurallar
UAE Merkez Bankası tüm mortgage'lar için maksimum Kredi-Değer Oranı (LTV) sınırlarını düzenlemektedir. Yerleşik olmayanlar için kurallar, UAE'de ikamet edenlerden daha muhafazakârdır:
| Borçlu Türü | Mülk Değeri | Maks LTV | Min Peşinat |
|---|---|---|---|
| Yerleşik olmayan | AED 5M'ye kadar | %50 | %50 + ücretler |
| Yerleşik olmayan | AED 5M üzeri | %40 | %60 + ücretler |
| UAE Sakini (ilk ev) | AED 5M'ye kadar | %80 | %20 + ücretler |
| UAE Sakini (ikinci ev) | AED 5M'ye kadar | %65 | %35 + ücretler |
Peşinatın üstüne şunları da bütçeleyin: %4 DLD ücreti, %2 acente komisyonu, banka düzenleme ücreti (~%1) ve mülk değerleme (AED 2.500–3.500). %50 mortgage ile AED 2M mülk alan yerleşik olmayan bir alıcının toplam nakit çıkışı yaklaşık AED 1.140.000'dir (%50 peşinat + ~%7 ücretler).
Hangi Bankalar Yerleşik Olmayanlara Mortgage Sunuyor?
- Emirates NBD — Uluslararası alıcılar arasında en popüler
- ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) — Rekabetçi oranlar
- Mashreq Bank — Hızlı işlem süreci
- HSBC UAE — Avrupalı ve İngiliz alıcılara tanıdık
- RAK Bank — Esnek belge gereksinimleri
- Commercial Bank of Dubai
UAE Mortgage İçin Gerekli Belgeler (Yerleşik Olmayan)
- Geçerli pasaport (tüm başvuru sahipleri)
- Son 6 aylık banka ekstresi (yurt dışı hesap)
- Son 3 aylık maaş bordrosu VEYA son 2 yıllık işletme hesabı (serbest meslek için)
- Yerleşim adresi kanıtı (fatura veya banka ekstresi)
- İş yeri yazısı veya gelir kanıtı
- Ülkeden kredi raporu (bazı bankalar talep edebilir)
- Mülk detayları (SPA, broşür, kat planı)
Geliştirici Ödeme Planları: Çoğunlukla Mortgage'dan Daha İyi
Off-plan mülk için geliştirici ödeme planları sıklıkla banka mortgage'ından daha iyi ekonomik koşullar sunar:
| Faktör | Geliştirici Ödeme Planı | UAE Mortgage |
|---|---|---|
| Faiz ücretleri | Yok (%0) | Yıllık %4,5–6,5 |
| Başlangıç için minimum ödeme | %5–10 rezervasyon bedeli | %50 peşinat |
| Teslim sonrası seçenek | Çoğunlukla evet (1–3 yıl) | Kredi teslimde başlar |
| Kredi kontrolü gerekli | Hayır | Evet |
| Banka ücretleri | Yok | %1–1,5 düzenleme ücreti |
| Uygulanabilir | Yalnızca off-plan | Hazır veya off-plan |
Örnek: 70/30 teslim sonrası planıyla AED 1.500.000'lik bir off-plan dairede:
İnşaat süresince (2,5 yıl): AED 1.050.000 taksitle ödeme (faiz yok)
Teslim sonrası (2 yıl): Birimi kiraya verirken AED 450.000 ödeme
2 yıllık ödeme döneminde tahmini kira geliri: Yılda AED 90.000–120.000
Etkin net maliyet: Mortgage finansmanından önemli ölçüde düşük
Uluslararası Finansman: Kendi Ülkenizdeki Mortgage'ı Kullanmak
Bazı alıcılar, Dubai alımlarını kendi ülkelerindeki mevcut varlıklardan yararlanarak finanse eder — örneğin, Almanya, Birleşik Krallık veya Rusya'daki bir mülkü refinanse ederek sermaye açığa çıkarmak. Kendi ülkenizdeki borçlanma oranları UAE oranlarından düşükse bu etkili bir strateji olabilir. Uluslararası teminat kullanımı için yerel bankanıza danışın.
SIK SORULAN SORULAR
Finansman Soruları
Yabancılar Dubai'de mortgage alabilir mi?
Evet. Emirates NBD, ADCB, Mashreq ve HSBC UAE dahil büyük UAE bankaları yabancı uyruklu kişilere mortgage sunmaktadır. Maksimum LTV, AED 5M'ye kadar olan mülkler için %50'dir. Satın alma fiyatının en az %50'sini nakit peşinat olarak ödemeniz, buna ek olarak edinim maliyetlerini de karşılamanız gerekir.
Dubai'de yerleşik olmayan biri için maksimum LTV nedir?
Yerleşik olmayanlar, AED 5 milyona kadar olan mülkler için maksimum %50 LTV, AED 5 milyon üzerindeki mülkler için %40 LTV alabilir. UAE'de ikamet edenler ise ilk konut alımlarında %80 LTV'ye kadar yararlanabilir.
Dubai'deki güncel mortgage faiz oranları nelerdir?
2026 itibarıyla yerleşik olmayanlar için UAE mortgage oranları yaklaşık yıllık %4,5–6,5 arasındadır. Oranlar sabit (1–5 yıl için) veya EIBOR'a bağlı değişken olabilir. Sabit faiz dönemleri sona erdikten sonra değişken faize geçiş gerçekleşir.
Geliştirici ödeme planı mortgage'dan daha mı iyi?
Off-plan mülk için evet — çoğu durumda. Geliştirici ödeme planları %0 faiz içerir, yalnızca %5–10 başlangıç ödemesi gerektirir ve çoğunlukla teslim sonrası ödeme dönemleri sunar. Kredi kontrolü veya banka onayı gerektirmez. Temel sınırlılık, yalnızca off-plan (inşaat halindeki) projelere uygulanmasıdır.
